ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರ ನಿರ್ಧಾರ: ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಮೇಲೆ ಬರೆ ಬೀಳುತ್ತಾ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ದೇಶದ ಕೋಟ್ಯಂತರ ಸಾಲಗಾರರು ಕಾತರದಿಂದ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರ ಪಾಲಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ಇಂದು ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 10:00 ಗಂಟೆಗೆ ಹೊರಬೀಳಲಿದೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 5 ರಿಂದ 7 ರವರೆಗೆ ನಡೆದ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ನ ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ ಸಮಿತಿ (MPC) ಸಭೆಯ ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಇಂದು ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ಪ್ರಕಟವಾಗಲಿದ್ದು, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಇಎಂಐ (EMI) ಮೇಲೆಯೂ ಇದು ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿದೆ. ದರ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೊರೆಯಾಗಲಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಮತ್ತು ಮುಂದೇನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ಬುಕ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಮಾಡಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿ ಪ್ರಕಾರ, ಸದ್ಯ ರೆಪೋ ದರ ಶೇ. 5.25 ರಷ್ಟಿದೆ. ಕೇವಲ ಸುದ್ದಿಗಳನ್ನು ನೋಡಿ ಗಾಬರಿಯಾಗಬೇಡಿ, ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಬದಲಾಗುವುದು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಮತ್ತು 'ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕ'ದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ. ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 10:00 ಗಂಟೆಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ಧಾರ ಹೊರಬಿದ್ದ ತಕ್ಷಣ, ಲೈವ್ ರೆಪೋ ದರ, ನೀತಿ ನಿಲುವು ಮತ್ತು ಸಮಿತಿಯ ಮತಗಳ ವಿವರವನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಬಾಕ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಿ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಎಂ‌ಪಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ಮತ್ತು ಇಎಂಐ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಭಾವ: ತ್ವರಿತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಇಲ್ಲಿದೆ

ಗಮನಿಸಿ: ಇಲ್ಲಿ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಸಾಲಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು (Tenure) ಬದಲಾಯಿಸದೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗಿದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲದ ದರವು ರೆಪೋ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಎಕ್ಸ್‌ಟರ್ನಲ್ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ (EBLR) ಆಧರಿಸಿದೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ 25 ಅಥವಾ 50 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ (bps) ದರ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು. ಹೊಸದಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆದವರಿಗೆ ಅಥವಾ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಸಾಲದ ದರ ರಿಸೆಟ್ ಆದವರಿಗೆ ಇದು ಸಹಕಾರಿ.

ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್‌ vs ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ದರ, ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ದರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಅವಧಿ

ಅಕ್ಟೋಬರ್ 2019 ರಿಂದ ನೀಡಲಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ರಿಟೇಲ್ ಸಾಲಗಳು ಎಕ್ಸ್‌ಟರ್ನಲ್ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿದ್ದು, ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ದರ ರಿಸೆಟ್ ಆಗುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ದರ ಬದಲಾಯಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಸ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ನಿಗದಿತ 'ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕ'ದಂದೇ ಹೊಸ ದರ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆ್ಯಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲದ "ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್", "ಸ್ಪ್ರೆಡ್" ಮತ್ತು "ಮುಂದಿನ ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕ"ವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಎಂ‌ಪಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರದ ನಂತರ ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಕೆಲಸಗಳ ಪಟ್ಟಿ (Checklist)

ಒಂದು ವೇಳೆ ರೆಪೋ ದರ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಮೇಲಿನ ಪಟ್ಟಿಯ ಸಹಾಯದಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಯೋಜಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವಿದ್ದರೆ, ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಾಲದ ಸ್ವಲ್ಪ ಭಾಗವನ್ನು ಮುಂಪಾವತಿ (part‑prepayment) ಮಾಡಿ; ಇದರಿಂದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಸ್ಪ್ರೆಡ್ ದರ ಶೇ. 2.5–2.75 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆ (Refinancing) ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಆಲೋಚಿಸಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಖಂಡಿತ ತಪ್ಪಿಸಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 36–48 ರಷ್ಟು ಭಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಚುಕ್ತಾ ಮಾಡಿ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಇಎಂಐಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.